贷款需要担保人的主要原因是为了降低贷款机构的信贷风险，确保贷款能够按时还款。以下是具体原因：
个人资质不足：
当借款人的个人资质不足，如没有稳定的工作和收入时，贷款机构会担心其还款能力，因此要求提供担保人。
增加信用度：
担保人的存在可以增加借款人的信用度，使其更容易获得贷款。
降低金融机构风险：
担保人可以作为借款人偿还贷款的额外保障，当借款人无法偿还时，担保人需要承担相应的还款责任。
法律要求：
根据《民法典》等相关法律规定，担保人需要与债权人签订保证合同，明确担保方式和责任，以确保债权实现。
特殊情况：
对于年龄太小、收入太低或境外人士等特殊群体，银行可能出于风险考虑要求担保人。
担保人需要满足一定的条件，如良好的个人征信和还款能力，以确保在借款人无法履行还款义务时，担保人能够有效地承担责任。
